Como declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda?
Tempo de leitura: 7 minutos
Confira nosso guia completo para te ajudar a declarar seu empréstimo consignado no Imposto de Renda 2025.
O período de declaração de Imposto de Renda 2025 ocorre entre os dias 17 de março e 30 de maio. No entanto, muitas pessoas têm dificuldade na hora de preencher o formulário.
Uma das áreas que gera dúvidas é a declaração de empréstimos. Neste guia, o blog do Bmg explorou detalhadamente o processo de como declarar empréstimo consignado no IR 2025. Confira a seguir!
Por que declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda?
O Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) é uma tributação anual do governo sobre os ganhos mensais de uma determinada faixa de renda.
Quando você faz a declaração do imposto, precisa dizer de onde vem o seu dinheiro. É necessário informar o quanto gastou em educação, saúde, previdência e também sobre seus bens e investimentos.
Os empréstimos consignados também entram nessa declaração. Essas informações ajudam a Receita Federal a acompanhar como o seu patrimônio está mudando ao longo do tempo. Isso garante que a renda que você declarou bate com o que você tem de bens e dinheiro.
É obrigatório declarar empréstimo no Imposto de Renda?
Sim, é obrigatório declarar empréstimo no Imposto de Renda (IR). Isso garante a concordância entre as informações fornecidas ao governo e sua real situação financeira.
Porém, só é necessário declarar empréstimos acima de R$ 5 mil. Contratos abaixo desse valor não precisam ser declarados.
Quais são os documentos necessários para declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda?
Para declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda, o contribuinte precisa apresentar o informe de rendimentos do ano anterior.
Este documento pode ser encontrado no site do INSS ou por meio do pedido para a provedora de crédito. Hoje em dia, muitas instituições financeiras já disponibilizam o informe de rendimentos por e-mail ou aplicativo.
→ Clique aqui e saiba mais detalhes sobre essa documentação
Além do informe de rendimentos, os documentos necessários para declarar empréstimo consignado são:
• RG e CPF
• Título de eleitor
• Comprovante de endereço
• Documento de compra de veículos ou de bens por consórcio
• Documentos referentes a rescisões trabalhistas com valores de salários, férias, FGTS, 13º salário, entre outros
• Escrituras ou compromissos de compra e/ou venda de imóveis ou terrenos que tenham sido adquiridos no ano anterior
• Informe de pagamento de contribuições a entidades de previdência privada (e CNPJ da entidade)
• Informe de rendimento do INSS (para beneficiários previdenciários)
• Informe de rendimentos (recebidos das fontes pagadoras)
• Informes de rendimentos financeiros (fornecidos pelos bancos)
• Nome e CNPJ dos beneficiários de pagamentos a pessoas jurídicas (gastos com saúde e educação)
• Nome e CPF de beneficiários de doações/heranças (e respectivo valor)
• Nome e CPF de ex-cônjuges e filhos que recebam pensão alimentícia
• Nome e CPF dos beneficiários de despesas com saúde (consultas médicas, odontológicas, entre outros)
• Recibo de aluguéis pagos ou recebidos no ano anterior
• Documento de compra e/ou venda de veículos, assim como marca, modelo, placa, e nome e CPF/CNPJ do comprador/vendedor
• Recibos/carnês de pagamento de despesas escolares do próprio contribuinte e de seus dependentes (necessário o CNPJ da entidade)
No momento da declaração do empréstimo consignado é necessário constar o nome da instituição que disponibilizou o crédito, o valor emprestado e para qual fim ele foi utilizado, como quitação de dívidas ou aquisição de bens, por exemplo.
Passo a passo para declarar empréstimo consignado no IR
Confira o passo a passo completo para declarar seu empréstimo consignado no Imposto de Renda:
1. Acesse a plataforma da Receita Federal
Acesse o site oficial da Receita Federal ou baixe o aplicativo “Meu Imposto de Renda”, disponível para download em dispositivos Android e iOS. Em seguida, faça o login na plataforma.
2. Escolha o modelo de declaração
Para dar início ao processo, é necessário escolher entre as opções:
• Criar nova declaração: nesse modelo, você terá que preencher todas as informações do zero. É recomendado para aqueles que não possuem declarações anteriores ou que desejam iniciar um novo processo de preenchimento.
• Importar dados IRPF: nessa opção, é possível importar dados de declarações do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) de anos anteriores.
• Importar declaração pré-preenchida: essa modalidade permite que você importe uma declaração pré-preenchida disponibilizada pela Receita Federal.
3. Selecione a opção “Dívidas e Ônus Reais”
A área de declaração de empréstimos é realizada no campo “Dívidas e Ônus Reais”. Por meio dela será dado início ao preenchimento de todas as informações solicitadas pelo sistema da Receita Federal.
4. Escolha a especificação do credor
Após a escolha do campo, será aberto um formulário em que o contribuinte precisará colocar o código referente ao seu tipo de empréstimo.
Para o caso de empréstimo consignado, use o código 11 para contratações realizadas em bancos ou 12 para empresas especializadas e fintechs.
5. Insira as informações sobre o empréstimo consignado
No campo “Discriminação” do formulário é preciso preencher todas as informações referentes ao pedido de crédito.
Especifique os dados do agente financeiro, motivo do empréstimo, parcelamento e demais dados solicitados.
6. Preencha os valores do empréstimo
No campo “Situação” deverá ser preenchido o valor quitado do empréstimo até o momento da declaração.
Caso o contribuinte tenha mais de um empréstimo consignado ativo no período, esse passo a passo deverá ser repetido para todos os contratos.
O que acontece se não declarar empréstimo no IR?
Se você não declarar um empréstimo no Imposto de Renda, haverá consequências que podem afetar sua situação fiscal.
Uma delas é a possibilidade de cair na malha fina, que é um processo de verificação mais detalhado realizado pela Receita Federal. Além disso, você pode receber multas e ter que pagar juros sobre o valor não declarado.
Portanto, é importante garantir a correta declaração de empréstimos para evitar problemas futuros com a Receita Federal.
→ Leia também: O que acontece se não declarar Imposto de Renda?
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