Como funciona o empréstimo consignado para BPC/LOAS?
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Entenda o que é e como funciona o empréstimo consignado voltado para o Benefício de Prestação Continuada.
O empréstimo consignado nada mais é do que uma modalidade de crédito em que o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do contratante.
E neste artigo, o Blog do Bmg vai te contar tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade de crédito voltada para o Benefício de Prestação Continuada (BPC). Continue a leitura e entenda!
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente no salário ou no benefício previdenciário do titular.
Como o banco tem uma garantia de que o dinheiro emprestado será devolvido a longo prazo, as taxas desse tipo de empréstimo costumam ser mais baixas do que outras modalidades.
Apesar de ser mais conhecido entre aposentados e pensionistas do INSS, o empréstimo consignado também pode ser voltado para servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada, dependendo se a empresa tiver algum convênio com o banco.
→ Saiba mais detalhes de como contratar
Empréstimo consignado BPC/LOAS: como funciona?
Antes de falar como funciona o empréstimo consignado para esse público, é importante explicar o que é e como funciona o benefício em questão.
BPC é uma sigla para Benefício de Prestação Continuada, que faz parte da Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS). Basicamente, essa lei tem como objetivo auxiliar brasileiros em situação de vulnerabilidade social.
Vale lembrar que o BPC não está ligado à aposentadoria e apenas pessoas acima de 65 anos ou com algum tipo de deficiência têm direito ao benefício, desde que esteja dentro das regras exigidas. Ele garante um salário-mínimo mensal, que hoje é de R$ 1.412,00.
O público que recebe o BPC também consegue solicitar empréstimo consignado, caso tenha margem para isso. No caso, a margem consignável para esses beneficiários é de 30%, o que significa que é o valor máximo que pode ser descontado mensalmente no salário do titular. Veja o exemplo abaixo:
Dona Maria é beneficiária do BPC/LOAS e recebe mensalmente R$ 1.412,00. Ela fará o primeiro empréstimo consignado e tem uma margem consignável de 30%. Isso quer dizer que até R$ 423,60 podem ser destinados para o pagamento mensal do empréstimo:
• R$ 1.412,00 (salário) x 30% (margem consignável) = R$ 423,60
Essa margem existe como uma forma de não comprometer todo rendimento do solicitante somente para o pagamento de empréstimos. Ela funciona como um mecanismo de “trava”, evitando que o contratante fique endividado.
→ Leia também: Quem pode fazer empréstimo consignado?
Quando vai ser liberado empréstimo consignado para BPC/LOAS? É possível contratar em 2024?
Em março de 2023, o governo federal suspendeu temporariamente a modalidade de empréstimo consignado para os beneficiários do Benefício de Prestação Continuada.
Por conta dessa situação, muitas pessoas acham que o empréstimo consignado para BPC ainda está suspenso, mas a liberação ocorreu entre agosto e setembro de 2023 após uma decisão unânime do Supremo Tribunal Federal (STF).
Isso quer dizer que, em 2024, é possível, sim, contratar essa modalidade de empréstimo para quem recebe o benefício, desde que a pessoa tenha margem consignável para dar continuidade à contratação.
Qual o valor do empréstimo para quem recebe BPC?
Como falamos antes, beneficiários do BPC têm direito a um salário-mínimo por mês, atualmente em R$ 1.412,00.
Além da margem consignável, que é o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente para o beneficiário quitar sua dívida, outros pontos também são levados em consideração na hora da análise de crédito, como a capacidade de pagamento do solicitante e a taxa cobrada pela instituição financeira.
Em linhas gerais, a margem consignável voltada para o BPC não pode ultrapassar de 30% do valor mensal recebido pelo beneficiário. Então as parcelas do empréstimo ficam limitadas a R$ 423,60 – levando em consideração o salário-mínimo de 2024.
Vantagens do empréstimo consignado
O empréstimo consignado oferece algumas vantagens em relação a outras modalidades, como:
Facilidade para contratar
Como o pagamento das parcelas ocorre de forma automática, direto do salário ou benefício do titular, o banco tem uma garantia de que receberá de volta o dinheiro que foi emprestado acrescido de juros.
Isso facilita e agiliza todo processo de contratação do crédito.
Taxa de juros menores
As taxas de juros dos empréstimos consignados costumam ser menores, visto que a instituição financeira tem uma garantia de que receberá o valor emprestado a longo prazo – ou seja: o banco diminui a chance de inadimplência, que é quando o cliente deixa de pagar as parcelas.
Prazo mais longo para pagamento
Outra vantagem do empréstimo consignado é o tempo maior para quitar a dívida. Aqui no Banco Bmg, você pode parcelar em até 84 vezes.
Como solicitar empréstimo consignado BPC/LOAS?
O empréstimo consignado do Banco Bmg é uma ótima solução para quem precisa reorganizar sua vida financeira ou se depara com despesas urgentes.
Para solicitar a modalidade, basta seguir o passo a passo abaixo:
• Abra o app do Bmg e, em seguida, acesse a aba “empréstimos” (no canto inferior)
• Depois, escolhe a opção “empréstimo consignado”
• Toque em “simular empréstimo”
• Você precisará autorizar a consulta da margem consignável junto ao INSS
• Após a análise, você receberá uma mensagem do valor disponível para empréstimo e a quantia que deseja
• Por fim, basta revisar a proposta, ler os termos e condições e inserir sua senha
Com taxas mais vantajosas do que outras modalidades de crédito, você pode parcelar o pagamento em até 84 vezes ou quitar quando quiser, além de fazer toda contratação de forma digital no app, site ou WhatsApp e ter o dinheiro em mãos o quanto antes.
