Taxa de juros: o que é e como funciona?
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Ouvimos muito falar sobre juros, especialmente quando lidamos com empréstimos, cartões de crédito e investimentos. Mas você sabe exatamente o que são os juros? De maneira simples, são uma espécie de "taxa" que pagamos quando usamos dinheiro emprestado.
Ao solicitar um empréstimo, precisamos pagar uma taxa de juros. Podemos pensar como um tipo de "aluguel" pelo dinheiro que estamos usando. Por conta disso, entender melhor sobre esses termos e como eles funcionam na nossa vida é de extrema importância.
O que é taxa de juros?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre o que é taxa de juros. Vamos usar um exemplo prático para entender melhor? O José, que é aposentado, pegou R$600,00 emprestados para viajar. Ele deverá pagar a quantia em 3 vezes. No caso de um empréstimo sem taxa de juros, suas parcelas seriam de R$200,00 mensais.
Entretanto, o banco que emprestou o dinheiro possui uma taxa de juros de 5% sobre o valor total. Isso faz com que as parcelas se tornem R$230,00 (R$200,00 da parcela + R$30,00 juros). Desta forma, o valor total que José precisará pagar ficará em R$690,00 .
As taxas de juros variam de acordo com cada instituição. Por isso, é sempre importante fazer uma pesquisa detalhada antes de realizar um empréstimo.
Quais são os tipos de juros?
Existem vários tipos de juros que são aplicados para diferentes situações. Cada um deles possui sua função específica, mas todos seguem a ideia de rentabilizar uma quantia em dinheiro.
Veja a seguir os principais tipos de juros que encontramos no dia a dia:
Juros simples
Juros simples são calculados a partir de um valor fixo chamado de capital inicial. A principal característica é que a taxa de juros não muda ao longo do tempo. Exemplo: José pegou um dinheiro emprestado e pagou uma taxa fixa.
Juros compostos
Juros compostos acontecem quando os juros afetam o valor total do empréstimo, incluindo os juros simples que já foram adicionados. Em resumo, as taxas se acumulam não apenas sobre o valor inicial, mas também sobre as já aplicadas.
Juros nominais
São taxas de juros anunciadas pelos bancos sem considerar fatores externos do mercado financeiro como a inflação.
Juros reais
Conhecidos como juros efetivos, levam em conta as mudanças de preços no mercado, incluindo a inflação. É o preço real, considerando tudo o que pode afetar.
Juros rotativos
Juros rotativos entram em cena quando não é realizado o pagamento total do valor da fatura do cartão de crédito. Se isso acontecer, dependendo das regras do banco, cobram uma porcentagem extra sobre o tempo em que a fatura não foi totalmente paga. Ou seja, é uma taxa cobrada por não quitar o valor total da fatura.
O que é a taxa Selic?
A taxa Selic, sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, é uma taxa básica usada pelo Banco Central. Ela é responsável por influenciar as outras taxas do país, praticadas por bancos e demais instituições do sistema financeiro.
Isso quer dizer que, se estamos falando de investimentos, empréstimos ou cartões de crédito, de certa forma mencionamos também a Selic. Sua função principal está atrelada à estratégia de controle da inflação.
Isso evita a instabilidade econômica do território e mantém o controle dos preços que são praticados no mercado. Desta forma, impacta diretamente no poder de compra da população.
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?
Algumas modalidades de empréstimo, como o empréstimo consignado, oferecem taxas mais vantajosas. Isso ocorre pois as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS recebido por aposentados, pensionistas ou funcionários públicos.
No Banco Bmg, a taxa de juros do empréstimo consignado está a partir de 1,66% ao mês e 21,84% ao ano. É possível realizar uma simulação antes de contratar.
Qual o banco com a menor taxa de juros para empréstimo?
Apesar de estarem baseadas em índices do sistema financeiro, cada banco possui sua própria margem para taxa de juros. Por isso, é necessário pesquisar detalhadamente cada instituição e verificar qual delas possui a menor taxa para empréstimo.
O Banco Bmg possui taxas muito interessantes comparado ao mercado. Clique aqui para saber mais.
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