O que é score de crédito?
Tempo de leitura: 8 minutos
Descubra o que é o score de crédito e como ele pode influenciar sua vida financeira.
O score de crédito é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro das pessoas – e isso pode ser bom tanto para o consumidor quanto para a empresa.
Na prática, ele funciona como um “termômetro” que mede seu histórico de pagamento, dívidas e hábitos de consumo. Por isso, essa pontuação ajuda as instituições financeiras na hora de avaliar seu risco como tomador de crédito.
Quer saber mais sobre o score de crédito e como ele pode influenciar sua vida financeira? Confira nosso post detalhado sobre o assunto:
O que é score de crédito?
Como falamos antes, o score de crédito trata-se de um estudo que representa o comportamento de consumo de uma pessoa.
Esse levantamento ocorre por meio de uma análise de região, histórico de compras e outras informações, como:
• Registros de inadimplências
• Informações do cadastro positivo
• Número de consultas realizadas ao CPF e CNPJ
• Pontualidade de pagamentos
• Frequência dos atrasos
• Entre outros dados
Dessa forma, instituições de crédito como Serasa e SPC conseguem atribuir uma nota que determina se o consumidor pode ou não se tornar inadimplente. Ou seja, é esse termômetro que define se um banco dará crédito ao solicitante.
A nota do score vai de 1 a 1.000, seguindo essa lógica:
• Nota 1: indica as maiores chances de inadimplência, que é quando alguém deixa de pagar algum compromisso financeiro.
• Nota 1.000: representa que o consumidor tem pouquíssima possibilidade de dar calote e se tornar inadimplente.
→ Leia também: Como aumentar o score de crédito?
Por que o score é importante?
O score de crédito serve como uma forma de medir o quão saudável está a vida financeira do consumidor.
Ou seja: quanto maior for a pontuação, isso indica um melhor cenário de saúde de suas finanças. Com isso, algumas opções mais vantajosas são propostas para o consumidor, como acesso facilitado a empréstimos e redução de juros em algumas situações.
De forma geral, o score de crédito indica a reputação de um consumidor no mercado – e isso é muito importante para ele conseguir crédito com as instituições financeiras.
Além disso, do ponto de vista das empresas, um score alto permite que os bancos avaliem de forma mais precisa se haverá inadimplência ou não ao emprestar dinheiro para o consumidor em questão. Isso faz com que haja redução de risco e segmentações da carteira de clientes para condições mais adequadas.
Como é calculado score de crédito?
O cálculo do score de crédito é baseado em quatro condições:
• Compromisso com crédito
• Registro de dívidas e pendências
• Consultas ao CPF
• Evolução financeira
Cada um desses fatores é determinante para entender a relação do consumidor com o dinheiro e com as empresas e instituições que se tem um histórico de relacionamento.
Baseado nesse cálculo, chegamos a seguinte classificação:
Pontuação de 0 a 300 no score
Essa faixa indica que o consumidor tem grande probabilidade de inadimplência e sua chance de ter crédito é muito baixa.
Pontuação de 301 a 500 no score
Neste cenário, ainda há uma chance considerável de inadimplência, resultando em probabilidade baixa de obtenção de crédito.
Pontuação de 500 a 700 no score
Acima de 500, a chance de obter crédito é boa, uma vez que o consumidor possui baixa probabilidade de inadimplência.
Pontuação de 701 a 1000 no score
Essa faixa indica uma pontuação excelente, na qual o consumidor tem uma probabilidade muito baixa de inadimplência e altas chances de conseguir crédito.
Passo a passo para consultar score de crédito
Uma das maneiras mais fáceis de consultar o score de crédito é através do site ou aplicativo do Serasa. Confira o passo a passo abaixo:
Pelo site
• Acesse o site da Serasa e, em seguida, faça o login utilizando seus dados
• Depois disso, basta acessar a aba “finanças”, que fica no menu central
• Lá você conseguirá ver sua pontuação e o histórico do score, incluindo se tiver alguma dívida pendente
Pelo app
• Baixe o app na sua loja de aplicativos
• Na sequência, faça seu cadastro ou login
• Ao acessar o sistema, seu score aparecerá logo na tela inicial
→ Leia também: 5 dicas para a negociação de dívidas
Qual o melhor cartão de crédito para score baixo?
Cada instituição de fornecimento de crédito possui os próprios critérios para oferecer a opção de cartão de crédito.
Além de verificar aspectos como renda, também é realizada a análise de risco baseada no score. Portanto, é importante verificar individualmente como cada empresa se comporta em relação a liberação de crédito para score baixo.
No caso do Bmg, você poderá fazer uma análise de crédito ao criar uma conta digital direto no app. Basta seguir o passo a passo abaixo:
• Acesse o aplicativo do Bmg (iOS e Android)
• Clique no botão “abra sua conta”
• Depois, siga as instruções solicitadas e peça a análise do cartão de crédito
Qual o score mínimo para cartão de crédito?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre o score mínimo para a emissão do cartão de crédito. Contudo, não há uma faixa de score definida para todos os consumidores.
Isso depende muito de cada instituição financeira, podendo ser desde 300 a 700 pontos em alguns cenários.
Vale lembrar que a classificação do score é assim:
• De 0 a 300 pontos: ruim
• De 301 a 500 pontos: regular
• De 501 a 700 pontos: bom
• De 701 a 1.000 pontos: excelente
Dicas para aumentar o score de crédito
Ter um bom score de crédito é muito importante para conseguir acesso a ofertas de crédito, como financiamentos, empréstimos e diversas outras operações financeiras.
Quer aumentar seu score de crédito? Confira algumas dicas práticas que podem ajudar:
Pague as contas em dia
Pagar as contas em dia é um fator muito importante para manter um bom score de crédito, já que atrasar as contas impacta diretamente na sua pontuação.
Uma dica é utilizar aplicativos de gestão financeira para lembrar das datas de vencimento ou cadastrar as contas em débito automático.
Renegocie suas dívidas
Outra atitude que pode aumentar seu score de crédito é negociar suas dívidas. Se você está encontrando dificuldades financeiras, renegociar dívidas com bancos pode ser uma boa saída.
Entre em contato com o credor e tente criar um plano de pagamento alinhado ao seu orçamento.
Evite gastar mais do que possui
O controle de gastos é uma atitude necessária para manter sua saúde financeira estável e aumentar seu score de crédito.
Defina um orçamento mensal detalhado para acompanhar suas despesas e receitas. Tente evitar compras por impulso e dê prioridade aos gastos essenciais.
Reduza gastos desnecessários
Cortar os gastos desnecessários pode ajudar a liberar mais dinheiro para o pagamento de dívidas e aumentar seu score de crédito.
Tente cancelar serviços que você não utiliza ou que não são importantes.
Planeje seu pedido de crédito para evitar inadimplência
Antes de solicitar um crédito, é importante fazer um planejamento financeiro para garantir que você conseguirá cumprir com os pagamentos.
