O que é score de crédito?
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Saiba o que é score de crédito e como ele pode influenciar sua vida financeira.
Você já ouviu falar em score de crédito? É uma pontuação que reflete seu comportamento financeiro. Pense nele como um termômetro que mede seu histórico de pagamentos, dívidas e hábitos de consumo. Essa pontuação ajuda instituições financeiras a avaliar seu risco como tomador de crédito.
Quer saber mais sobre o score de crédito e como ele pode influenciar sua vida financeira? Confira nosso post detalhado sobre o assunto!
O que é score de crédito?
O score de crédito é o resultado de vários modelos estatísticos que estudam sobre o comportamento de consumo de uma pessoa. Através de uma análise de região, histórico de compras e outras informações, instituições de crédito como Serasa e SPC conseguem atribuir uma nota que determina se o consumidor pode ou não se tornar inadimplente.
O score de crédito vai de 1 a 1.000, sendo 1 a nota que indica maiores chances de inadimplência (quando a pessoa deixa de pagar algum compromisso financeiro) e 1000 a que representa que o consumidor tem menos possibilidade de se tornar inadimplente.
Por que o score é importante?
O score de crédito é uma forma de medir quão saudável está a vida financeira de um consumidor. Quanto mais alta sua pontuação, melhor é o cenário da saúde de suas finanças. Isso resulta na abertura de algumas oportunidades, como acesso facilitado a empréstimos e redução de juros em algumas situações, por exemplo.
Como é calculado o score de crédito?
O cálculo do score de crédito é baseado em 4 condições, são elas: compromisso com crédito, registro de dívidas e pendências, consultas ao CPF e evolução financeira.
Cada um desses fatores é determinante para entender a relação do consumidor com o dinheiro e com as empresas e instituições que se tem um histórico de relacionamento.
Baseado nesse cálculo, chegamos a seguinte classificação:
Pontuação de 0 a 300 no score
Essa faixa indica que o consumidor tem grande probabilidade de inadimplência e sua chance de ter crédito é muito baixa.
Pontuação de 301 a 500 no score
Neste cenário, ainda há uma chance considerável de inadimplência, resultando em probabilidade baixa de obtenção de crédito.
Pontuação de 500 a 700 no score
Acima de 500, a chance de obter crédito é boa pois o consumidor possui baixa probabilidade de inadimplência.
Pontuação de 701 a 1000 no score
Essa faixa indica uma pontuação excelente, na qual o consumidor tem uma probabilidade muito baixa de inadimplência e altas chances de conseguir crédito.
Passo a passo para consultar score de crédito
Uma das maneiras mais fáceis de consultar o score de crédito é através do site ou aplicativo do Serasa. Veja o passo a passo:
Consultando score pelo site
- Acesse o site da Serasa;
- Caso não tenha, faça o cadastro;
- Faça seu login na página;
- Confira a sua pontuação.
Consultando o score pelo app
- Baixe o app da Serasa na loja de aplicativos do seu celular;
- Faça o cadastro ou realize o login;
- Na tela inicial será apresentado o seu score.
Qual cartão de crédito aprova com score baixo?
Cada instituição de fornecimento de crédito possui os próprios critérios para oferecer a opção de cartão de crédito. Além de verificar aspectos como renda, é realizada a análise de risco baseada no Score, portanto, é importante verificar individualmente como cada empresa se comporta em relação a liberação de crédito para score baixo.
Qual o score mínimo para cartão de crédito?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre o score mínimo para cartão de crédito. Não há uma faixa de score definida para todos os consumidores, variando de acordo com cada instituição e podendo ser desde 300 a 700 a depender do cenário, tipo de cartão e outras questões.
Dicas para aumentar o score de crédito
Ter um bom score de crédito é muito importante para conseguir acesso a ofertas de crédito, como financiamentos, empréstimos e diversas outras operações financeiras. Quer aumentar seu score de crédito? Confira algumas dicas práticas que podem ajudar:
Pague as contas em dia
Pagar as contas em dia é um fator muito importante para manter um bom score de crédito, já que atrasar as contas impacta diretamente na sua pontuação. Uma dica é utilizar aplicativos de gestão financeira para lembrar das datas de vencimento ou cadastrar as contas em débito automático.
Renegocie suas dívidas
Outra atitude que pode aumentar seu score de crédito é negociar sua dívidas. Se você está encontrando dificuldades financeiras, renegociar dívidas com bancos pode ser uma boa saída. Entre em contato com o credor e tente criar um plano de pagamento alinhado ao seu orçamento.
Evite gastar mais do que possui
O controle de gastos é uma atitude necessária para manter sua saúde financeira estável e aumentar seu score de crédito. Defina um orçamento mensal detalhado para acompanhar suas despesas e receitas. Tente evitar compras por impulso e dê prioridade aos gastos essenciais.
Reduza gastos desnecessários
Cortar os gastos desnecessários pode ajudar a liberar mais dinheiro para o pagamento de dívidas e aumentar seu score de crédito. Tente cancelar serviços que você não utiliza ou que não são importantes.
Planeje seu pedido de crédito para evitar inadimplência
Antes de solicitar um crédito, é importante fazer um planejamento financeiro para garantir que você conseguirá cumprir com os pagamentos.
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