O que é margem consignável e para que serve?
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Entenda tudo sobre o teto de pagamento para o empréstimo consignado INSS.
A margem consignável é um fator muito importante no momento de contratar um empréstimo consignado, já que ela influencia diretamente na quantidade de crédito que pode ser liberada, ou seja, quanto dinheiro é possível emprestar.
Neste artigo explicaremos para você sobre a margem consignável, como consultar a sua, diferentes tipos de crédito consignado e muito mais. Leia o artigo e entenda!
O que é margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo que pode ser usado da folha de pagamento para parcelas de empréstimos consignados.
De acordo com a Lei nº10.820/2003, foi estabelecido um limite do valor que pode ser descontado do benefício ou folha de pagamento daqueles que contratam esse tipo de crédito, com o objetivo de não comprometer a renda total da pessoa e ajudar a evitar o endividamento.
Para que serve a margem consignável?
A função da margem consignável é permitir que a contratação do empréstimo consignado seja feita de maneira positiva.
Ou seja, quando o contratante pode assumir uma dívida que vai conseguir pagar, sem precisar ficar se preocupando com custos adicionais ou ter a insegurança de que sua renda mensal não será suficiente para o pagamento de outras contas.
Essa vantagem permite contratar o crédito para lidar com imprevistos financeiros ou tirar projetos do papel com muito mais tranquilidade, uma vez que existe um valor máximo que as parcelas mensais podem atingir.
Como consultar a margem do consignado?
Existem diferentes formas de consultar a margem consignável, variando de acordo com o grupo que você se enquadra.
São eles: aposentado ou pensionista do INSS, servidor público e trabalhador assalariado.
Confira como consultar a margem dependendo de cada categoria:
Aposentados e pensionistas INSS
Beneficiários do INSS, incluindo BPC/LOAS, conseguem acessar essas informações através do aplicativo Meu INSS por meio da aba “Extrato de empréstimo consignado”.
Servidor público federal
Para servidores públicos federais é preciso fazer a consulta através do portal Siapenet. Siga o seguinte fluxo:
1. Acesse o portal e faça login
2. Clique na aba “Empréstimos” e depois em “Consulta margem consignável”
3. Veja as informações
Servidor público estadual e municipal
No caso de servidores estaduais e municipais, cada localidade pode ter seu próprio sistema. Para encontrar o seu, siga esse passo a passo:
1. Acesse o portal do servidor da sua região e faça login
2. Busque por uma opção relacionada a empréstimo
3. Verifique as informações
Trabalhadores assalariados (CLT)
Trabalhadores CLT podem ver sua margem consignável através dos holerites disponíveis no sistema da empresa ou fazendo o requerimento desse arquivo para o setor de recursos humanos.
Com a liberação do governo federal para a criação do novo consignado privado, o empréstimo consignado para trabalhadores assalariados sem convênio, a pesquisa da margem de consignado agora também pode ser feita pela Carteira de Trabalho Digital.
Como é feito o cálculo da margem do consignado?
Para calcular a margem do consignado é fácil. Confira a fórmula:
Rendimento líquido (salário ou benefício) x margem (%) = margem para empréstimo
Exemplo:
Um trabalhador CLT possui a renda de R$ 4 mil e sua margem para empréstimo é de 35%. Ou seja, R$ 4.000 x 0,35 = R$ 1.400,00.
Neste caso, a margem consignável desse trabalhador é de R$ 1.400. Essa quantia pode ser usada para apenas um contrato ou vários, desde que não atinja o valor desse teto.
Cartão de crédito consignado e empréstimo consignado: qual a diferença?
Tanto o cartão de crédito consignado quanto o empréstimo consignado oferecem crédito com parcelas fixas e desconto direto na folha de pagamento, garantindo maior controle financeiro.
No empréstimo consignado, o valor emprestado fica disponível na conta e as parcelas são descontadas mensalmente direto na folha de pagamento ou do benefício.
Já no cartão de crédito consignado, apenas uma parte da fatura é descontada automaticamente do salário ou benefício do cliente. Além disso, suas taxas de juros são menores em comparação com outros tipos de cartão de crédito, e ele ainda oferece diversos benefícios.
Empréstimo consignado INSS
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos e agora trabalhadores CLT também sem convênio.
Com ele, você tem acesso a um dinheiro com maior segurança, taxas mais baixas e que não comprometem a renda mensal. No Bmg, você pode contratar o empréstimo consignado com as melhores condições e pagar em até 96 parcelas.
Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado Bmg possui taxas de juros mais baixas que outros tipos de cartão e oferece até 1,6% do limite do seu benefício.
Além disso, após análise, você pode sacar até 70% do limite disponível e aproveitar diversas vantagens exclusivas do Bmg.
Cartão de crédito consignado benefício
Outra opção é o cartão de crédito consignado benefício Bmg, exclusivo para aposentados e pensionista do INSS, além de servidores públicos do convênio de Minas Gerais e São Paulo.
Com ele, você garante taxa de juros mais baixas, pode sacar parte do limite disponível, não paga anuidade e ainda conta com seguro de vida e diversos outros benefícios.
Empréstimo consignado sem margem: é possível fazer?
Apesar de não ser possível realizar um empréstimo consignado sem margem, ao fazer uma portabilidade com refinanciamento, você consegue aumentar o prazo de pagamento, diminuindo as parcelas mensais e liberando uma parte da margem consignável para novos contratos.
Dependendo do caso, ainda é possível receber um dinheiro extra na conta, o chamado “troco”. Clique aqui e saiba mais detalhes.
Novidades sobre a margem consignável em 2025
Em 2025, não houve mudança na porcentagem da margem consignável, porém, com o aumento do piso salarial para R$ 1.518, aconteceu também uma expansão proporcional na margem, dando abertura para novas contratações.
