Quanto rende R$ 1.000 no Cofrinho Bmg?
Tempo de leitura: 11 minutos
Saiba o que é o Cofrinho Bmg e veja seu dinheiro rendendo mais do que na poupança.
Ter uma reserva de emergência faz toda diferença na hora que o dinheiro aperta e surge algum imprevisto, como uma reforma urgente na cozinha ou quando você passa por alguma demissão.
Pensando nisso, o Cofrinho Bmg foi criado para ajudar os clientes do banco a se planejarem melhor financeiramente. Com apenas R$ 1,00, já é possível guardar o dinheiro e vê-lo rendendo mais do que na poupança.
E neste artigo, vamos te contar todos os detalhes do Cofrinho Bmg: o que é, como funciona, quanto rende e muito mais. Continue a leitura e entenda!
O que é Cofrinho Bmg?
O Cofrinho Bmg foi criado para facilitar e organizar a vida financeira dos clientes do Banco Bmg.
Trata-se de uma ferramenta que permite que qualquer pessoa com conta corrente na instituição financeira guarde dinheiro e faça ele render mais do que na poupança, uma vez que o valor terá rendimento atrelado ao CDB (Certificado de Depósito Bancário).
Dessa forma, é possível criar a famosa reserva de emergência (fundo financeiro destinado para situações urgentes) ou juntar o dinheiro para realizar algum plano, como:
• Viagem dos sonhos
• Reforma da casa
• Compra de um novo veículo
• Entre outros motivos
→ Leia também: Como organizar as finanças com Cofrinho Bmg?
Como funciona o Cofrinho Bmg?
Todo processo da abertura do Cofrinho Bmg é feito diretamente no aplicativo do banco (veja todo passo a passo na última seção deste artigo).
A partir do momento em que ele é aberto, você deverá escolher um nome, de preferência associado à meta em questão, como “reserva”, “viagem de fim de ano” ou qualquer outro que você tenha em mente – e é possível criar quantos cofrinhos você quiser.
No momento da criação, você também poderá definir metas de valor e de prazo. Veja o exemplo abaixo:
Joana precisa juntar R$ 3.000,00 para uma viagem em suas férias daqui 8 meses. Pensando nisso, ela cria um Cofrinho Bmg para reservar essa quantia. Neste caso, ao estabelecer a meta de valor (R$ 3.000,00) e a meta de prazo (8 meses), Joana precisará guardar R$ 375,00 por mês para atingir seu objetivo. Ao final, ela terá juntado R$ 3.000,00 mais a rentabilidade do CDB, que é igual a 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Além disso, outra funcionalidade dessa ferramenta é a possibilidade de você fazer aplicações recorrentes de forma automática. Basta definir o valor no app e ele será transferido da sua conta corrente para o cofrinho todo mês.
Por último, mas não menos importante, o Cofrinho Bmg possui liquidez diária, o que significa que o dinheiro guardado pode ser retirado a qualquer momento de um dia útil, mesmo que seja antes da sua meta ser alcançada, caso você precise.
→ Clique aqui e saiba mais detalhes de como funciona o Cofrinho Bmg
O que é CDB?
O CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, um título de renda fixa privado emitido por bancos.
Ele funciona da seguinte forma: você empresta dinheiro para uma instituição financeira e, depois de certo tempo, a quantia emprestada retorna ao titular com juros acrescidos no vencimento do prazo.
É importante entender que o rendimento do CDB é atrelado a algum indexador financeiro, como:
• Índice de preços (IPCA)
• Taxa de juros (CDI)
• Ou também pode ser pré-fixado a uma taxa específica no momento da contratação
No caso do Cofrinho Bmg, o CDB possui um rendimento de 100% do CDI. Vale destacar que eles não são a mesma coisa: enquanto o CDB é um produto financeiro, o CDI é apenas uma referência que segue de perto a taxa básica de juros, a Selic.
O que é CDI?
O CDI, conhecido também como Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de juros utilizada entre os bancos, mais precisamente quando o assunto é empréstimo.
Ele é calculado diariamente e trata-se da taxa que as instituições financeiras praticam entre si para emprestar dinheiro e fechar a conta no positivo no final do dia.
Isso se deve por conta de uma exigência do Banco Central, que determina que os bancos devem encerrar todos os dias com o saldo positivo. Essa medida acontece para garantir a saúde do sistema financeiro no Brasil.
No entanto, nem sempre isso acontece no dia a dia. Às vezes, o número de saques é superior ao número de depósitos. Nesses casos, os bancos fazem empréstimos entre si para cobrir a diferença.
Além de ser utilizado como um título de curtíssimo prazo entre os bancos, o CDI também serve como uma referência para calcular a rentabilidade de alguns produtos financeiros de renda fixa atrelados a ele, como:
• CDB (Certificado de Depósito Bancário)
• LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
• LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
• Debêntures (títulos privados)
• CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)
• CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)
Por que o Cofrinho Bmg rende mais que a poupança?
O Cofrinho Bmg rende mais que a poupança por ter uma rentabilidade de 100% do CDI. Na prática, isso quer dizer o investimento terá o mesmo rendimento do CDI se for aplicado durante determinado prazo.
Ou seja: caso a taxa CDI esteja a 10,65% ao ano, o investimento com 100% do CDI também terá rendimento de 10,65% ao ano – se ficar aplicado no mesmo intervalo de tempo.
Para efeito de comparação, o rendimento da poupança é 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR), levando em conta o mês de setembro de 2024. Com isso, o rendimento anual da caderneta está um pouco acima de 7%.
Segundo o Banco Central, o rendimento da poupança segue essa regra:
• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + variação da taxa referencial (TR)
• Já caso a Selic esteja igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da caderneta será de 70% da taxa básica de juros + variação da TR
De forma resumida, podemos dizer que a rentabilidade da poupança varia de acordo com a Selic, enquanto o Cofrinho Bmg possui rendimento de 100% do CDI a qualquer momento, trazendo estabilidade financeira e segurança para os clientes.
Quanto rende R$ 1.000 no Cofrinho Bmg?
O Cofrinho Bmg foi criado pensando no conforto e praticidade de guardar dinheiro e vê-lo rendendo mais do que na poupança.
Pensando nisso, fizemos um levantamento para exemplificar quanto renderia mil reais no Cofrinho no prazo de um ano, além de um comparativo com o mesmo valor aplicado na poupança. Confira:
Mesmo com a incidência de Imposto de Renda (IR), o Cofrinho Bmg ainda consegue ter uma rentabilidade superior à poupança no período de 12 meses. Isso porque, como explicado antes, o dinheiro guardado lá é aplicado em CDB, que rende 100% do CDI.
Em termos percentuais, o Cofrinho Bmg tem um rendimento 23% maior do que a caderneta de poupança neste exemplo.
Quanto renderia R$ 1.000 no Cofrinho Bmg em dois anos?
Na tabela abaixo, calculamos quanto renderia mil reais no Cofrinho Bmg pelo prazo de dois anos. Veja como ficou:
Nesta situação, o Cofrinho Bmg possui um rendimento de quase 30% maior do que a poupança.
Quanto renderia R$ 1.000 no Cofrinho Bmg mais aportes mensais?
Já caso haja recorrência mensal de R$ 350,00, também levando em consideração o prazo de dois anos, o cálculo fica assim:
No exemplo acima, o Cofrinho Bmg conta com um rendimento acima de 27% frente à poupança.
Vale destacar que o exemplo também já considera a tabela regressiva de incidência de IR sobre o rendimento, ou seja:
• Até 6 meses: 22,5%
• De 6 meses a 1 ano: 20%
• De 1 ano a 2 anos: 17,5%
• Mais de 2 anos: 15%
Quais as vantagens de criar um Cofrinho Bmg?
Com o Cofrinho Bmg, você consegue facilitar sua vida financeira na palma da mão. Confira as vantagens:
Faça seu dinheiro render
Assim como falamos antes, o Cofrinho Bmg tem rentabilidade superior à poupança, uma vez que o dinheiro é investido em CDB com rendimento de 100% do CDI. Dessa forma, o valor resgatado será maior.
Organize sua vida financeira
Além de render mais que a poupança, o Cofrinho Bmg também é uma ótima oportunidade para você organizar suas finanças, já que você pode abrir diferentes cofrinhos para várias frentes: reserva de emergência, viagens, reformas ou alguma aquisição nova.
Assim fica mais fácil separar o dinheiro reservado para cada assunto e administrar seu planejamento da melhor forma possível.
Gerencie pelo app
O Cofrinho Bmg é totalmente digital, o que quer dizer que todo processo é feito diretamente pelo aplicativo do Banco Bmg, desde a primeira aplicação ao resgate.
Programe recorrências
Outra vantagem em guardar seu dinheiro no Cofrinho Bmg é que dá para programar recorrências mensais. Com isso, você não precisa se preocupar em separar o dinheiro que aplicará todo mês, uma vez que isso ocorrerá de forma automática.
Passo a passo para investir no Cofrinho Bmg
Confira toda etapa para você começar a guardar seu dinheiro hoje mesmo no Cofrinho Bmg:
• Acesse o app do Bmg (iOS ou Android)
• Na tela inicial do aplicativo, clique em “Conhecer o Cofrinho Bmg”
• Após isso, aperte o botão “Criar Cofrinho Bmg”
• Em seguida, escolha ou crie seu Cofrinho Bmg de acordo com suas metas pessoais (você pode criar quantos quiser)
• Por último, defina o valor que deseja guardar e veja seu dinheiro rendendo mais do que na poupança
