Tipos de cartão de crédito: quais são e como escolher?

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Descubra os diferentes tipos de cartão de crédito e saiba como escolher a melhor opção para suas necessidades. 

No Brasil, o cartão de crédito é um dos meios de pagamentos mais utilizados. Para se ter uma ideia, no ano de 2023 havia 212,305 milhões de cartões de crédito ativos,  de acordo dados levantados pelo Banco Central.

Com tamanha importância no cotidiano dos brasileiros, o mercado oferece diferentes tipos de cartão de crédito, que possuem vantagens e condições específicas. No artigo de hoje, vamos explicar como funciona os tipos de cartão de crédito e tirar as suas dúvidas de uma vez por todas para escolher o que melhor combina com as suas necessidades. Não deixe de ler até o final!

Crédito consciente: qual a importância? 

Antes de falarmos sobre os diferentes tipos de cartões de crédito, é importante conhecer um pouco mais do crédito consciente. O uso responsável do cartão de crédito é a melhor forma de evitar problemas.

Praticar o crédito consciente significa conhecer bem suas finanças pessoais, entender seu orçamento e refletir se uma compra é realmente necessária naquele momento. Essa abordagem ajuda a evitar dívidas excessivas e mantém sua saúde financeira em dia, permitindo que o cartão seja um aliado, e não um problema.

→ Leia também: Crédito consciente: como praticar e melhorar sua vida financeira?  

Tipos de cartão de crédito: conheça os principais 

Os cartões de crédito são ferramentas financeiras importantes que podem oferecer benefícios exclusivos. No entanto, com tantas opções disponíveis no mercado, é importante entender as características de cada tipo de cartão para escolher o que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos. Confira as diferenças:

Cartão de crédito nacional

O cartão de crédito nacional é válido apenas dentro do país onde foi contratado. Ele costuma ter anuidade baixa ou gratuita, mas oferece menos benefícios devido a essa limitação.

Além disso, não permite compras em lojas internacionais online nem seu uso em viagens ao exterior. No entanto, é uma boa opção para quem precisa de um cartão para compras básicas e do dia a dia.
 

Cartão de crédito internacional

O cartão de crédito internacional é uma versão que pode ser utilizada em diversos países ao redor do mundo. Ele pode ser usado tanto para compras em lojas físicas no exterior ou sites internacionais e possui benefícios diferenciados dependendo do tipo de cartão e frequência de uso.

Cartão de crédito com benefícios

Ao realizar a pesquisa para entender qual é o melhor cartão de crédito para você, confira sempre os benefícios oferecidos por cada um. Existem cartões que fornecem os mais diversos tipos, podendo variar entre descontos em lojas parceiras, parcelamento diferenciado em determinadas compras, bonificações e muito mais.

O programa Mastercard Surpreenda, por exemplo, está disponível para o Cartão de Crédito da Conta Digital Bmg,  e fornece pontos a cada compra feita no cartão que, quando acumulados, podem ser trocados por descontos em passagens áreas, experiências gastronômicas, ofertas especiais em supermercados e restaurantes parceiros.  

Cartão de crédito com cashback

Outra opção que se tornou bastante conhecida dentre os cartões é o cashback. Oferecido por alguns tipos de cartão de crédito, com ele você recebe uma porcentagem de dinheiro de volta ao utilizar os cartões, podendo ter a inclusão dos cartões com função débito também em algumas situações. 

No Banco Bmg, por exemplo, você pode escolher a porcentagem de cashback que vai receber por cada compra de acordo com o pacote mensal escolhido para sua conta digital. Lembrando que o cashback no Banco Bmg é válido para faturas pagas no débito automático.

Cartão de crédito digital

Os cartões de crédito digitais são opções para quem quer ter praticidade e tudo o precisa na palma da mão. Eles possuem as mesmas funções de um cartão comum com a facilidade de serem feitos a partir de uma conta digital. 

Já o cartão de crédito virtual é uma modalidade 100% online, feita para aumentar a segurança de informações durante as compras feitas em sites e e-commerces. 

Cartão de Crédito Consignado

O cartão de crédito consignado é uma opção com muitas vantagens para quem é servidor público, aposentado ou pensionista do INSS, onde o pagamento mínimo da fatura é descontado do próprio benefício. 

Com o cartão de crédito consignado do Bmg, é possível ter uma porcentagem maior do limite, além da chance de sacar até 70% do limite do cartão. Além disso, ele oferece anuidade zero e descontos em farmácias parcerias em todo o Brasil. 

Cartão de Crédito pré-pago

O cartão de crédito pré-pago possibilita a recarga do valor disponível para uso. Ele é indicado para quem quer ter mais controle de seus gastos. É também uma opção de crédito para aqueles que possuem histórico negativo.

Cartão de crédito vinculado a investimentos

O cartão de crédito vinculado a investimentos utiliza o valor investido em CDBs como base para determinar o limite do cartão. Desta forma, quanto maior o valor investido, maior será o limite disponível. Essa opção é ideal para quem deseja aumentar seus investimentos e, ao mesmo tempo, ter mais crédito à disposição para usar como preferir.
 

→ Veja também: Conheça os tipos de cartão de crédito que o Banco Bmg oferece! 

Qual o melhor cartão de crédito?

O melhor cartão de crédito vai variar de acordo com o seu tipo de necessidade. Cada um deles possui características específicas, como por exemplo os cartões de crédito consignados que são destinados a um público pré-determinado. 

Se você busca por um cartão mais simples para compras nacionais, vá para essa opção. Se o seu foco é ter dinheiro de volta, busque por cartões que tenham programas de cashback ou benefícios. Se você tem em mente realizar compras no exterior, o cartão de crédito internacional pode ser a melhor opção. 
 

Qual cartão de crédito é fácil de aprovar? 

A aprovação de um cartão de crédito depende de diversos fatores, principalmente da análise de crédito feita pela instituição financeira que emite o cartão. Essa análise considera seu score de crédito, que é uma pontuação usada para avaliar o risco de inadimplência, além de outros aspectos como sua renda, histórico financeiro e relacionamento com a instituição.

Quanto ao tempo de aprovação, ele pode variar de alguns minutos, para instituições que utilizam análises automáticas, até alguns dias úteis, dependendo das informações fornecidas no momento da solicitação e do processo adotado pela empresa.
 

→ Leia também: Conheça a nova fatura do Cartão de Crédito Bmg

O que são bandeiras de cartão de crédito? 

As bandeiras de cartões de crédito são as representações das empresas que cuidam das transações que acontecem nos cartões, assim como seguir as regras que precisam ser aplicadas para esse tipo de crédito e garantir que quem está fazendo a venda receba o seu devido pagamento.