Como funciona o cartão de crédito consignado?
Tempo de leitura: 6 minutos
Saiba como funciona o cartão de crédito consignado, quem tem direito e como solicitar. Continue a leitura e entenda!
O cartão de crédito consignado é uma categoria de crédito muito usada por beneficiários do INSS e servidores públicos, mas você sabia que essa modalidade não está restrita a apenas esse público?
Neste artigo você vai entender mais sobre o que é o cartão de crédito consignado, quem pode usá-lo e quais são as regras que passaram a valer este ano. Continue a leitura!
O que é cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é bastante parecido com cartões de crédito comuns, sendo usado como um facilitador na hora de realizar compras.
Seu limite é pré-definido e, para ter acesso a ele, é necessário se enquadrar em algumas regras. Os titulares do cartão consignado precisam ter uma renda fixa ou serem recebedores de benefícios previdenciários. Estão nessa lista:
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais
• Aposentados e pensionistas do INSS
Um fator relevante do cartão de crédito consignado é que ele não precisa de análise de crédito e suas taxas de juros são mais baixas quando comparadas a cartões convencionais, devido ao fato de que parte do saldo devedor é descontado do benefício do INSS ou da folha de pagamento.
Como funciona o cartão de crédito consignado?
O cartão consignado permite que o titular faça compras à vista ou em parcelas e realize saques de uma parte do limite de crédito − no Banco Bmg, você pode sacar até 70% do valor do seu limite.
Além disso, ele também disponibiliza prazos de pagamento mais longos para os contratantes, uma vantagem em relação a outros cartões.
Posso ter um cartão consignado com o nome negativado?
Sim, você pode ter acesso a um cartão de crédito consignado mesmo estando negativado. Por se tratar de um cartão com desconto direto na folha, as instituições financeiras têm a garantia de receber o valor.
Qual é o limite do cartão de crédito consignado?
O limite de crédito do cartão consignado varia de acordo com a renda líquida mensal de quem está contratando e da instituição escolhida para a contratação.
No Banco Bmg, por exemplo, o limite pode chegar até 1,6 vez o benefício do contratante, sujeito à análise.
Opções de pagamento do cartão de crédito consignado
Entenda como funciona o pagamento do cartão consignado e as opções disponíveis:
Pagamento do saldo devedor restante
Ao quitar o saldo devedor restante, você evita a cobrança de encargos financeiros e libera integralmente o limite do cartão para novas compras e saques.
Pagamento inferior ao saldo devedor restante
Caso o pagamento realizado seja menor que o saldo devedor restante, no próximo mês o saldo devedor será financiado ou parcelado, conforme a política da fonte pagadora. Confira abaixo:
• Financiamento do saldo restante (crédito rotativo): o saldo devedor será financiado e cobrado integralmente na próxima fatura, acrescido dos encargos rotativos
• Parcelamento do saldo devedor: o valor em aberto será parcelado, incluindo encargos, tributos e tarifas aplicáveis
Quais os benefícios de um cartão de crédito consignado?
O cartão consignado é uma ferramenta que oferece muitas vantagens para seus titulares. Confira alguns dos benefícios:
Taxa de juros menor
Instituições financeiras consideram o cartão de crédito consignado mais seguro e isso impacta diretamente na diminuição de juros.
Limite maior
O limite do cartão de crédito consignado costuma ser maior do que os cartões de crédito convencionais, podendo chegar até 1,6 vez do valor do benefício.
Zero anuidade
O cartão de crédito consignado Bmg não possui anuidade.
Saques em dinheiro
O consignado é um dos poucos cartões no mercado que permite o saque de parte do limite disponível. O dinheiro pode ser disponibilizado direto na sua conta digital para fazer aquele PIX ou ser sacado em forma de espécie nos caixas da rede 24h. Os parcelamentos e taxas possuem condições facilitadas para o usuário.
Seguro de vida
Beneficiários do INSS e SIAPE que têm o cartão de crédito consignado contam com a vantagem de seguro de vida, auxílio ou assistência funeral gratuitos.
Desconto na folha de pagamento
O desconto em folha permite compras sem precisar se preocupar com o total da parcela, uma vez que o valor mínimo da fatura é descontado do benefício do INSS ou da folha de pagamento.
Praticidade
A contratação pode ser realizada de forma totalmente digital. Com o aplicativo do Banco Bmg, fica muito mais fácil resolver tudo sem sair de casa, como consultar faturas, acompanhar gastos e pagamentos e muito mais.
Bandeira Mastercard
Os cartões de crédito consignado Bmg possuem bandeira Mastercard e contam com diversos benefícios, como o programa de pontos Mastercard Surpreenda.
Descontos em farmácias
No Bmg, o cartão consignado oferece, além de todos os benefícios anteriores, descontos em farmácias parceiras no Brasil todo.
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